पेमेंट कैसे मिलता है: एडवांस, LC, DA और DP

पेमेंट का तरीका तय करता है कि जोखिम किसके सिर है। एक सिरे पर खरीदार शिपमेंट से पहले पैसा देता है; दूसरे सिरे पर आप माल भेजकर इंतज़ार करते हैं। बीच में बैंक वे दस्तावेज़ अपने पास रखते हैं जिनसे माल पर कंट्रोल होता है, जब तक खरीदार पेमेंट न करे या पेमेंट का वादा न करे।

• एडवांस पेमेंट: खरीदार शिपमेंट से पहले पूरा या कुछ हिस्सा पैसा देता है।
• लेटर ऑफ क्रेडिट (LC): खरीदार का बैंक वादा करता है कि क्रेडिट की शर्तों से मेल खाते दस्तावेज़ जमा करने पर वह आपको पेमेंट करेगा।
• डॉक्यूमेंट्स अगेंस्ट पेमेंट (DP): आप माल भेजते हैं, आपका बैंक दस्तावेज़ खरीदार के बैंक को भेजता है, और वह उन्हें खरीदार को तभी देता है जब वह पेमेंट कर दे।
• डॉक्यूमेंट्स अगेंस्ट एक्सेप्टेंस (DA): खरीदार का बैंक दस्तावेज़ तब दे देता है जब खरीदार बिल ऑफ एक्सचेंज स्वीकार कर ले, यानी आगे की तय तारीख़ पर पेमेंट का वादा।

ओपन अकाउंट, जिसमें आप माल भेजकर दस्तावेज़ सीधे खरीदार को भेज देते हैं, सबसे ज़्यादा जोखिम वाला है। इसे उन्हीं खरीदारों के लिए रखें जिन्होंने पहले समय पर पेमेंट किया हो।

• एडवांस: आपके लिए लगभग कोई जोखिम नहीं। सारा जोखिम आयातक का है, जिसे भरोसा करना होता है कि आप माल भेजेंगे।
• LC: अगर आपके दस्तावेज़ शर्तों के मुताबिक हैं और LC खोलने वाला बैंक मज़बूत है, तो आपके लिए कम जोखिम। आयातक माल देखने से पहले, दस्तावेज़ों के बदले पेमेंट करता है।
• DP: खरीदार पेमेंट से मना करके आपका माल विदेशी पोर्ट पर छोड़ सकता है, पर बिना पेमेंट के माल नहीं ले सकता।
• DA: चारों में आपके लिए सबसे ज़्यादा जोखिम। माल खरीदार के पास पहुँच चुका होता है और हो सकता है वह तय तारीख़ पर पेमेंट न करे।

आज ज़्यादातर लेटर ऑफ क्रेडिट UCP 600 के तहत खुलते हैं, जो डॉक्यूमेंटरी क्रेडिट के लिए ICC के नियम हैं और 1 जुलाई 2007 से लागू हैं। DP और DA जैसे कलेक्शन के अपने ICC नियम हैं, URC 522। कलेक्शन में बैंक सिर्फ़ दस्तावेज़ और पैसा आगे बढ़ाते हैं; वे खरीदार के पेमेंट की गारंटी नहीं देते।

1. 1आप माल भेजते हैं और ट्रांसपोर्ट दस्तावेज़, इनवॉइस, पैकिंग लिस्ट और खरीदार का माँगा कोई सर्टिफ़िकेट इकट्ठा करते हैं।
2. 2आप इन्हें बैंक के रिक्वेस्ट लेटर के साथ अपने बैंक को देते हैं: LC या कलेक्शन की शर्तें, दस्तावेज़ पेमेंट के बदले छूटेंगे या एक्सेप्टेंस के बदले, और खरीदार का बैंक।
3. 3आपका बैंक इन्हें खरीदार के बैंक को भेजता है, जो तय शर्तों पर इन्हें छोड़ता है।
4. 4पैसा आपके बैंक के ज़रिए लौटता है, और बैंक इसे EDPMS में आपके शिपिंग बिल के सामने दर्ज करता है।

• एक्सपोर्ट का एडवांस और बाकी पेमेंट एक ही बैंक से लें। बैंक बदलना हो तो दोनों बैंकों को बताएँ।
• शिपमेंट के 9 महीने के अंदर पेमेंट लें, या 12 महीने में अगर एक्सपोर्ट का इनवॉइस या सेटलमेंट रुपये में है। देरी की वजह बताने पर आपका बैंक यह समय बढ़ा सकता है।
• अगर कोई एक्सपोर्ट अपनी ड्यू डेट के एक साल बाद भी अनपेड है, तो आगे का एक्सपोर्ट सिर्फ़ पूरे एडवांस या इर्रिवोकेबल लेटर ऑफ क्रेडिट के बदले कर सकते हैं।
• आयात की तरफ़, एडवांस की इजाज़त आपका बैंक तय करता है, और अपनी तय रकम से ऊपर स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट या गारंटी माँग सकता है।

• खरीदार, उसके बैंक और डील में शामिल हर किसी को सैंक्शन्स लिस्ट में जाँचें।
• पक्का करें कि कंपनी असल में है: उसके अपने देश में रजिस्ट्रेशन, पता और वेबसाइट, और अगर हो तो उसका LEI।
• उसका इम्पोर्ट रिकॉर्ड देखें। जहाँ देश कस्टम्स रिकॉर्ड छापते हैं, वहाँ उनसे पता चलता है कि वह सच में आपके जैसा माल खरीदता है या नहीं।
• शुरुआत एडवांस या LC से करें, और कुछ ऑर्डर का समय पर पेमेंट मिलने के बाद ही DP या DA पर जाएँ।
• एक्सपोर्ट क्रेडिट इंश्योरेंस के बारे में पूछें। भारत सरकार की कंपनी ECGC, पेमेंट न करने वाले खरीदारों के खिलाफ़ निर्यातकों का बीमा करती है।